危机中全职太太如何巧理财

基本情况：我将待业在家两年，丈夫工作稳定，年收益25万左右。

　　有两个小孩一个2岁，一个半岁。每月个人消费由各自工资所得支付。家庭支出，抚养、教育孩子的费用由丈夫支付。结余部分各自储蓄。妻子消费较随意，无计划。孩子有医保，妻子有分红险。有两处房产自住，汽车一部。银行短期理财产品共计135万，定期存款105万，家庭备用金2万，股票80万，现价值20万。

　　理财目标:

　　近期目标：利用现有资产实现年收益10%的目标。

　　短期目标：5年内购车一部

　　中期目标：10年内开一家小型律师事务所

　　长期目标：10年后能实现资产1000万，提前退休。

　　财务分析：家庭财务状况目前来看很不错，没有大的风险存在。资产构成主要以银行储蓄为主，造成投资产品单一化，资金利用率较低。家庭保障很低，只有孩子的医保和一份分红保险，与家庭情况不相符，不能很好的规避风险。家庭主要收入来源于丈夫的收入，妻子消费随意。因此，一个好的理财习惯，一套齐全的家庭保障，一个完善的投资计划，是家庭目前急需要的。

　　理财建议：

　　1、 消费习惯：养成好的消费习惯，做有计划的支出，坚持每天记账，开源节流，才会让财富积累起来。商场消费最好使用现金，划卡消费，没有损失感，不利于养成好的消费习惯。既然家庭中丈夫比较擅于理财，可以将家庭的财务交予丈夫管理，把家庭成员收入纳入一个帐户更有利于开源节流，积累财富。

　　2、 家庭备用金，准备2-3万元的家庭备用金。可以采用货币基金的形式持有。较活期储蓄收益略高，灵活性也很好。计划外支出，或是急需现金的时候可以及时提取。

　　3、 保险规划，家庭保障系数很低，高收入家庭的保障尤其是家庭主要经济来愈的保障需要做的很全面。建议给丈夫购买足额的商业保险，包括养老，医疗，意外，重疾险等。具体险种配备，需要进一步了解情况。妻子可以购买医疗和养老保险，其他险种可视具体情况配备。另外，孩子的的教育经费也可以通过保险实现，目前利率较低，建议可以等利率较高时投保。

　　4、 投资计划，目前的的市场行情较弱，受全球经济危机的影响，国内金融市场一路走低。尤其是股市，80万的投资仅剩20万，可以看出你的家庭并不擅于高风险投资。建议在弱势中理财要学会保护自己。本金的安全很重要。目前，股票市场的20万元，建议可以将其换成抗跌性较强，有实力，有潜力的股票。作为长期投资，应该可以挽回部分损失。银行的短期理财产品，建议可以将收益较低的一个月理财产品，和三个月的拿出一部分构建基金组合，这部分资金作为长期投资，以债券型基金为主配合少量混合型基金。未来市场好转要及时进行调整，以保障更高的收益。每月结余可以用来定投基金，作为提前退休用的养老金，也可以用来今后孩子的教育经费。定期存款，保持不动，可以作为今后开立律师事务所的启动资金。投连险和分红型保险现在不建议用来投资。高收益的理财产品，对应的是高风险和对投资者更专业的要求。私人管家式的财务管理比较适合目前您家庭的理财需要。

　　5、 理财目标，妻子目前待业在家照顾小孩，可以利用闲暇时间学习理财知识，了解各种金融产品。不妨可以先从基金做起，也可以利用股票市场中的20万，做做短线。从现有资金构成来看实现每年10%的收益不是很难。不过面对弱市，一定要有好的心态，更要保护好本金安全，高风险的投资最好不要涉及。短期内目标无法实现也是比较正常的。理财是一个长期的过程，坚持下来，总会有收获。购车，开立律师事务所的目标从资金方面考虑不成问题。1000万的资产，和提前退休的计划，这就需要看未来事业的发展，以及对投资的掌控程度了。学习投资理财，从这一刻开始，相信离目标也会越来越近。