邓先生45岁,是公务员,年收入8万元,保险福利齐全;太太是某民营企业的会计,41岁,年收入5万元,单位为其购买了基本保险;孩子13岁,正在上初中。
家庭每月日常消费支出如下:邓先生伙食费600元,太太伙食费800元,孩子学校加餐费用300元,零花伙食费300元。电话手机费用500元,水电管理费500元,交通费用1000元。此外,每年日用品及衣服、皮鞋的消费至少2.9万元,娱乐与过节费用每年大概1万元,吃大餐费用8000元,旅游费用5000元,亲戚礼尚往来的费用5000元,孩子学钢琴、学课外辅导每年大概还需要8000元,为孩子购买教育分红保险4800元,为太太补充购买了每年1.1万的各类保险。
虽然邓先生夫妻感觉生活算是节约的,但每年节余总是不多,一些需要积累才可实现的梦想,如购买车辆、今后送孩子出国读书等总似乎无法实现。请教
理财专家,如何节流,才能每年多积累1至2万元?家庭的保险是否购买得合理?如何能少买保险又避免基本生活风险?
理财建议
节日消费与礼尚往来消费基本保留。建议提前批量购买节日物品储备,以防节日涨价,将支出降低到4500元,娱乐与节日消费控制在8000元以内为好。
提前安排旅游计划,能够自助旅游或与朋友组团最好。可以选择旅游淡季出行,提前预订好旅馆。选好出行工具和旅游路线,既可提高出游质量,又可有效控制出游费用。这部分费用预算在4000元左右。
伙食开支方面,早餐和晚餐可在家吃,减少在外吃饭次数,控制在2.76万元为妥。
利用商场或超市推出的优惠活动采购,或定期去超市批量购买日用品,既可获得折扣优惠和免费送货上门的服务,也节省车费及时间。衣服购买要有计划,可换季时购置衣物,合理搭配,提高使用率,这部分费用控制在1.5万元。
邓先生的家庭有一定的风险防范意识,不仅为孩子购买了教育分红保险4800元,还为太太补充购买了1.1万元的各类保险,但保费支出超过了家庭收入的10%。
孩子的教育基金属于刚性支出,不予考虑调整。邓先生为公务员,保险齐全,而太太的单位只提供基本的保险保障,因此,建议太太可重点配置重疾险、女性健康险、意外伤害险等经济型的商业保险,目前市场上有女性安康或意外伤害的一年期的卡式产品,费率较低,但保额较大;至于家财险则购买卡式保险,保费也相当低廉,整个保障年支出在3000元左右即可满足。