08下半年投资理财思考 调整计划刻不容缓

　　计划永远是赶不上变化的。08年伊始，记得MM在做理财规划的时候，绝对没想到08年会是如此的惨况，不仅07年的利润都吞噬了，连本金都岌岌可危了。思考了一下，到底是就地卧倒不动，还是灵活转变投资理财的规划，尽量减少损失，规避风险呢？

　　突然想起一句话，出处是《吕氏春秋•尽数》：“流水不腐，户枢不蝼，动也。” 
 
 
    不管是做人做事还是理财，我们要学会做会流动的水，思想不能僵化，当计划已经赶不上变化的时候，就是我们思变思动的时候了！对于你我来说调整理财计划刻不容缓了。而我的思考如下，写出来和朋友们一起探讨吧！

　　第一：减少对股票和基金的目标收益

　　很多人看到这句话不禁气结，确实啊，像06年和07这两年的大牛市已经结束了，现在不是慢牛，而是快熊了，我不知道别人怎样，但是审视自己的股票和基金账户，不指望能赚多少百分比的利润，能保本就算不错了！所以，调低对股票和基金的目标收益很重要，当目标调低，心态自然能放平和些了。

　　第二：转换股票型基金为债券型基金

　　这点还蛮重要的，如果不是08年开年听从师父的忠告，把部分股票型基金转换为了债券型基金，那么今天我的基金会亏损的更多，好歹转换部分的利润算是保住了。

　　第三：提前还部分房贷，并缩短还款年限

　　今年央行已经数次调高存款准备金率了，所以下半年国家的宏调政策，估计加息势不可挡，我的预料是应该会最少加息一次以上。房贷还有20多万没有还，虽说当初选择的是递减型的等额本金还贷方式，省了不少利息，但是当初因为没有仔细计算，所以选择了20年的还贷年限，实在是个失误！MM我准备跟银行提出申请，先还上部分贷款，然后申请缩短还款年限，那么这样的话，会为自己省下一笔不小的利息支出！

　　第四：增加储蓄

　　目前国内银行整存整取的利率如下：三个月 3.33%,半年 3.78%,一年 4.14%, 二年 4.68%,三年 5.40%, 五年 5.85%.如果身上有暂时不用的闲钱，目前投资市场的气氛又如此低迷，建议可以适当增加储蓄比例。

　　第五：灵活运用七天通知存款和短期购买货币基金。

　　存七天通知存款收益远远超过活期。存款也有学问，如果将一笔没有特殊用途的钱用来存款的话，不妨考虑存“七天通知存款”。存“七天通知存款”会获得比活期存款更大的收益，目前存活期，其年利率只有0.72％，而要是存“7天通知存款”，则能享受年利率1.71％的较高收益。它是用复利计息的方式对你的存款进计算，说是7天通知取款，其实不用，你当天就能取到现金，它的年利率能达到1.85%多，和没有加息时，定期三个月的收入相当了，但是有一点很重要，存入的金额必须大于5万才可以～～

　　　 而购买货币基金7天，可享1年期定期存款收益。如果我们不想去存七天通知存款，但又想享受比活期利率高的收益，还可以选择买进货币市场基金。因为货币市场基金投资的国库券、商业票据等都是按实际持有天数算利息的，所以它跟存款有点类似。目前，货币市场基金的收益跟一年期定期存款的收益相近，但是定期存款最短的投资期限是3个月。投资者投资货币市场基金，最大的好处是7天里可以享受到与一年期定期存款相近的收益率。此外，货币基金流动性好，申购和赎回都无需手续费，所得收益还免交所得税。如果投资者发出赎回货币市场基金的申请，两个工作日就能得到基金公司的确认。

　　第六：投资房产

　　目前房地产市场低迷，很多之前炒作的很厉害的一些城市房价出现了回落，最典型的是深圳，但大家发现没有，回落价格较高的，总是那些当初地段就不好，完全靠炒作概念而涨起来的房子，而一些地段好，处于商业或行政中心的房子，价格即使回落，但投资回报仍然不错，因为出租市场并不怎么受一级市场的影响。

　　记得亚洲首富，香港的李嘉诚先生曾经说过，决定房地产价值的，第一是地段，第二是地段，第三还是地段。Firstly Location; Secondly Location again; Thirdly Location still！！！

　　如果手上有闲钱，投资房地产仍然是不错的选择，但一定要把握好入市时机，另外要选择好的开发商，尤其是一定要选择好的地段，是保值，还是贬值成为负资产，全部在于眼光了！我从来不相信说房价会一蹶不振之类的话，MM的感觉是，即使短期房价回落，房地产市场低迷，长期来看，房子的价格仍然是要上涨的。