高考过后话理财：家有准大学生 投资保险两手抓

　　今年的高考结束了，考生们在完成了奋力一搏后终于迎来了难得的夏日悠长假期；而作为考生家长，因为要承担“后勤保障”的角色，虽然也暂时松了口气，但又开始为子女上大学后的保障、费用等问题做着准备。

　　在理财观念渐渐深入人心的今天，如何应用理财产品灵活支付学费、跑赢CPI，成了众多家长们关心的问题。 

　　【保障】

　　买保险可选投连险

　　儿行千里母担忧。考上大学，绝大多数的孩子都将离开父母，更有的要到很远的地方求学。此时，家长们最担心的就是孩子的安全问题，因此，为子女添置保险求得额外的保障非常有必要。那么，怎样的保险配置比较适合呢？

　　保险专家认为，无论子女是在外地还是在本地上大学，均应该考虑保险保障，保险配置上应该主要以意外险为主。对于理财观念较强的家长来说，还可以利用一些包含意外险内容的理财产品达到保障、收益两不误的“效果”，如投连险等。如某保险公司推出的一款投连险，其主要功能是现金管理工具，提供年化3.5%左右的收益率（今年），同时也提供一份等值的交通意外身故保险金。

　　而对于年龄较小的“少年”考生来说，可以参考基本医疗保险试行办法，每年缴纳65元，可享受大病住院医疗等保障，以此来提高家庭风险防范。

　　【投资】

　　教育金理财稳当先

　　在子女大学期间的花费中，学费会占很大一部分。很多家庭在子女上大学前就对相关的费用有所准备。据了解，主要是以银行存款的形式存在，而对资金进行理财规划的较为少见。对此，理财专家认为，如果对这部分资金进行理财规划，应以保守稳健型产品配置为主，与家长的风险承受能力和风险偏好相关程度不大。

　　孩子的学费与生活费，相对来说，支付时间是固定的。因此，可以进行一些产品的搭配，以稳健为主。首先从财务安全方面考虑，预留部分现金储备，用以支付日常的生活开支。如一学期分两次向子女账户存款，提供其生活费，这部分资金主要采用一些现金管理工具，如货币市场基金或通知存款，将收益率从0.72%提高至2%-4%左右。

　　而在学费支付上，可以根据资金利用时间的长短进行一些产品组合，注意风险资产比重保持在20%以下，产品推荐有银行理财产品、国债、投连险等。

　　【配置】

　　理财方式“对号”选择

　　理财方式和产品这么多，该如何选择呢？理财专家给出一些建议，供家长“对号”选择。首先，银行理财产品方面，建议选择两年内保本或非保本浮动收益计划产品为主，不建议购买结构性、衍生类理财产品，如此，这部分资金收益率可达到5%-7%；其次，对于具有无风险和固定收益特征的国债，建议投资期限选择三年期为好；如要选择三年期以上产品，建议除国债以外，可关注投连险，既可参与市场风险博弈，也可利用账户转换功能获取稳定收益，并可增加人身意外险的保障。

　　对于那些投资能力强、熟悉基金操作的家长来说，也可选择保守配置型及纯债型基金的投资组合，其中保守配置型基金在一定程度上参与股票市场，博取超额收益；纯债型基金安全稳健，流动性也很好。两种的具体配置比例可随着子女入学时间的变化而进行调整，入学前两者配比大致为3∶7，之后每年可增加10%左右纯债型基金，到大四前两者的比例约为9∶1。